是不是總覺得賺到的錢存不下來，不知不覺當(dāng)了“月光族”？這兩天有個大消息可能跟你有關(guān)，那就是個人養(yǎng)老金制度出爐了！

簡單來說，大家只需要通過個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺開個賬戶，然后就可以通過這個賬戶進行個人養(yǎng)老金繳費、歸集收益、支付和繳稅。當(dāng)然這部分錢你自愿繳納，也由你自己承擔(dān)，不過每年最多只能交12000元。

有人擔(dān)心，“有了個人養(yǎng)老金，是不是國家就不管咱們的基本養(yǎng)老保險了？”其實，大家可以把個人養(yǎng)老金看作是目前基本養(yǎng)老制度、職業(yè)年金企業(yè)年金制度之外的另一條路，也就是老年生活資金來源的一個補充。

按照規(guī)定，只要在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，都可以繳納個人養(yǎng)老金。目前全國基本養(yǎng)老保險的參保人數(shù)超過10億，也就是說大多數(shù)人都有資格繳納個人養(yǎng)老金。

有人可能又會說，“那我自己存不就好了？”國家是怎么從制度設(shè)計上鼓勵大家“開戶”的呢？

第一，和職工養(yǎng)老保險分為統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶不一樣，個人養(yǎng)老金賬戶里面的錢屬于自己，所交即所得。即使人去世了，這部分錢也能被繼承下去。

第二，參加個人養(yǎng)老金制度有稅收優(yōu)惠。舉例來說，假如你的個人所得稅稅率是20%，一年下來交足12000塊的個人養(yǎng)老金，也就是能少繳2400塊的個人所得稅。

第三，這筆錢能用于投資，而且怎么投資還是自己說了算！據(jù)了解，個人養(yǎng)老金的主要投向是銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等運作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的金融產(chǎn)品。

“目前我國在多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)方面發(fā)展不夠平衡。主要表現(xiàn)在第一支柱比較強大，第二支柱存在短板，第三支柱比較滯后。”中國社會保障學(xué)會副會長、浙江大學(xué)國家制度研究院教授金維剛向人民網(wǎng)《財米油鹽》表示，目前我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)（職業(yè)）年金和個人自愿購買的各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品在內(nèi)的養(yǎng)老保障“三個支柱”。我國推出個人養(yǎng)老金制度，大力發(fā)展第三支柱，有利于健全多層次養(yǎng)老保障體系，有利于進一步提高的退休人員和其他老年居民的養(yǎng)老保障的水平，也有利于促進我國養(yǎng)老保障公平可持續(xù)發(fā)展。

他認為，為加大個人養(yǎng)老金制度的“吸引力”，國家加大稅收優(yōu)惠，鼓勵個人通過專業(yè)投資實現(xiàn)資金保值增值。后續(xù)，政府相關(guān)部門還將制定一系列投資管理措施等配套政策。

“個人為養(yǎng)老進行提前儲備還是很有必要的。”金維剛表示，參與個人養(yǎng)老金時間越早，儲備時間越長，投資收益會越多，未來養(yǎng)老的保障水平就會越高。

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