央行最新公布的數(shù)據(jù)顯示,1月人民幣貸款增加3.98萬(wàn)億元,單月數(shù)據(jù)創(chuàng)歷史新高,信貸迎來(lái)“開(kāi)門(mén)紅”。多家銀行為爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)貸款客戶(hù)頻出奇招,不惜打起價(jià)格戰(zhàn),專(zhuān)精特新、普惠金融、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等成為銀行信貸資金拼搶的重點(diǎn)領(lǐng)域。
提前動(dòng)手布局“開(kāi)門(mén)紅”
中國(guó)證券報(bào)記者在調(diào)研中了解到,多家銀行提前布局“開(kāi)門(mén)紅”業(yè)務(wù)。
農(nóng)行北京分行某支行對(duì)公業(yè)務(wù)人士告訴中國(guó)證券報(bào)記者,今年的“開(kāi)門(mén)紅”在意料之中。一方面,政策持續(xù)傳遞積極信號(hào),國(guó)家加大對(duì)部分領(lǐng)域信貸的支持力度;另一方面,“開(kāi)門(mén)紅”業(yè)務(wù)是每年的常規(guī)戰(zhàn),銀行下發(fā)的工作目標(biāo)通常要求在2月中旬之前完成一季度放貸總量的六七成,各種優(yōu)惠措施集中在這個(gè)時(shí)段出臺(tái)。
“早在去年底就開(kāi)始尋找今年1月的目標(biāo)客戶(hù)了。”某股份行北京分行公司部信貸經(jīng)理向中國(guó)證券報(bào)記者透露,“對(duì)于一些優(yōu)質(zhì)信貸客戶(hù),我們要提前營(yíng)銷(xiāo),搶先機(jī),去年底就開(kāi)始準(zhǔn)備材料,今年將工作盡早落實(shí)?!?/p>
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行一位信貸投放人員表示,今年的審批力度未變,但可獲批的額度有不同程度提升,尤其是在綠色產(chǎn)業(yè)、國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目等方面,元旦以來(lái)參與的銀團(tuán)貸款項(xiàng)目增多。
業(yè)內(nèi)人士稱(chēng),自去年12月開(kāi)始,央行明顯加大貨幣調(diào)控力度,市場(chǎng)對(duì)穩(wěn)增長(zhǎng)抱有較強(qiáng)期待,此次公布的信貸數(shù)據(jù)提振了市場(chǎng)信心。
冷熱不均 開(kāi)啟“價(jià)格戰(zhàn)”
面對(duì)信貸“開(kāi)門(mén)紅”勝景,并非所有銀行都能參與其中并大顯身手。部分銀行表示,年初以來(lái)信貸業(yè)務(wù)推進(jìn)難度大,政策性銀行、國(guó)有大行與股份行、中小行之間冷熱不均。
為搶占“開(kāi)門(mén)紅”市場(chǎng),多家銀行推出價(jià)格優(yōu)惠的貸款方案。以1年期流動(dòng)貸款為例,部分股份行對(duì)外正常報(bào)價(jià)為1年期LPR利率上浮90至150個(gè)基點(diǎn),但對(duì)專(zhuān)精特新、普惠金融、市政建設(shè)等客戶(hù),利率加點(diǎn)可以降到50至80個(gè)基點(diǎn)。
用戶(hù)評(píng)級(jí)也是銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)行價(jià)格優(yōu)惠措施的參考指標(biāo)。“對(duì)于評(píng)級(jí)資質(zhì)A以上的客戶(hù),利率加點(diǎn)降為35個(gè)基點(diǎn)?!蹦彻煞菪斜本┴S臺(tái)區(qū)一家支行的客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。
在吸引客源方面,部分中小行為能帶來(lái)長(zhǎng)期合作業(yè)務(wù)的客戶(hù)申請(qǐng)更低的價(jià)格。“如果可以合作代發(fā)工資等業(yè)務(wù),可向總行級(jí)部門(mén)申請(qǐng)最低價(jià)格,利率加點(diǎn)降為10至15個(gè)基點(diǎn)。”上述客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。
即便如此,一位股份行信貸經(jīng)理依然叫苦不迭:“我們?cè)诠煞菪兄兴闶怯幸欢▋r(jià)格優(yōu)勢(shì)的,但與國(guó)有大行相比還有一定差距。”
對(duì)于真正符合國(guó)家發(fā)展規(guī)劃、符合政策扶持方向的優(yōu)質(zhì)客戶(hù),部分國(guó)有大行給出0加點(diǎn)的價(jià)格。“我們?cè)谶@方面的優(yōu)惠力度大,正常報(bào)價(jià)是加80個(gè)基點(diǎn)左右,但對(duì)于真正想合作的客戶(hù),會(huì)給最優(yōu)惠價(jià)格。”某國(guó)有行北京西城區(qū)一家支行的客戶(hù)經(jīng)理告訴中國(guó)證券報(bào)記者。
中長(zhǎng)期貸款增加 信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化
在信貸資金投向方面,大部分銀行瞄準(zhǔn)專(zhuān)精特新、普惠金融、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。
“優(yōu)先確保綠色信貸投放?!焙菔心炽y行公司銀行部負(fù)責(zé)人說(shuō),結(jié)合當(dāng)?shù)靥厣?,綠色信貸主要投向全域生態(tài)整治項(xiàng)目、綠色工廠項(xiàng)目、建筑行業(yè)中符合綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)等。此外,由于湖州地區(qū)能源結(jié)構(gòu)相對(duì)單一,在新能源方面,信貸資金主要投向光伏領(lǐng)域,包括振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)以村集體為主實(shí)施的光伏項(xiàng)目和企業(yè)自行建設(shè)的光伏項(xiàng)目。
房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸投放在審慎基礎(chǔ)上有所回暖。多家銀行表示,嚴(yán)格按照監(jiān)管要求,控制房地產(chǎn)貸款額度,但不會(huì)過(guò)分壓縮。房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款投入量將保持在維護(hù)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展的區(qū)間內(nèi)。
“在開(kāi)發(fā)貸方面,流入政策性房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款居多。我們會(huì)進(jìn)行貸款集中度管理,在監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的限額內(nèi),適當(dāng)放一點(diǎn)。主要看好房地產(chǎn)并購(gòu)領(lǐng)域,其能拉動(dòng)中長(zhǎng)期貸款增量,調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)?!蹦硣?guó)有大行信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
今年以來(lái),個(gè)人住房貸款放款提速、利率下調(diào),回暖跡象明顯,同時(shí)房地產(chǎn)企業(yè)融資環(huán)境有所改善。央行數(shù)據(jù)顯示,1月企(事)業(yè)單位貸款增加3.36萬(wàn)億元,其中短期貸款增加1.01萬(wàn)億元,中長(zhǎng)期貸款增加2.1萬(wàn)億元。
“除基建以外,對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)融資基調(diào)的調(diào)整將豐富銀行的貸款項(xiàng)目?!睒I(yè)內(nèi)人士表示,企業(yè)中長(zhǎng)期貸款多增,一方面基于基建發(fā)力,撬動(dòng)相關(guān)中長(zhǎng)期貸款;另一方面銀行加快投放儲(chǔ)備項(xiàng)目,推動(dòng)貸款總量走高。
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