支付領(lǐng)域互聯(lián)互通實(shí)現(xiàn)“破冰”

本報(bào)記者 袁璐

支付機(jī)構(gòu)間的層層壁壘正不斷被打破。支付寶日前公布與中國銀聯(lián)互聯(lián)互通新進(jìn)展：支付寶與中國銀聯(lián)已在全國范圍實(shí)現(xiàn)收款碼掃碼互認(rèn)。兩個月前，騰訊也宣布，微信支付已與銀聯(lián)云閃付APP實(shí)現(xiàn)線下條碼互認(rèn)互掃。

長期以來，消費(fèi)者面臨必須下載對應(yīng)支付APP、收銀臺擺放多個付款碼等情況的困擾。“隨著支付行業(yè)互聯(lián)互通逐漸推進(jìn)，我國的支付編碼規(guī)則有望逐漸得到統(tǒng)一。”金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，這不僅有利于進(jìn)一步提升消費(fèi)者支付體驗(yàn)，節(jié)約社會資源，也便于更加集中、高效地進(jìn)行監(jiān)管，提高整個支付行業(yè)合規(guī)程度。

銀行APP可掃支付寶收款碼

“竟然可以用工商銀行APP掃支付寶的碼付款了！”多位市民近期有這樣的發(fā)現(xiàn)。支付寶方面介紹，支付寶與中國銀聯(lián)推動完成了工行、建行、中行等28家銀行和機(jī)構(gòu)的開放合作，用戶可通過各銀行、云閃付及其他機(jī)構(gòu)的APP掃描支付寶收款碼支付。

無論是商場、餐廳還是便利店，收銀處擺放多個二維碼的現(xiàn)象屢見不鮮，消費(fèi)者也普遍面臨下載多個支付APP的困擾。而對于店家來說，想要對賬、盤賬時(shí)，多個二維碼意味著要從每個平臺對賬然后提現(xiàn)。一家便利店老板對記者表示，有些平臺費(fèi)率太高，到賬還不及時(shí)，但仍不得不擺放對應(yīng)的付款碼。王蓬博認(rèn)為，支付領(lǐng)域的封閉會逼迫商戶二選一甚至多選一。當(dāng)競爭對手逐漸消失，服務(wù)價(jià)格和用戶成本就會逐漸升高。

條碼支付互聯(lián)互通已成剛需

流量變現(xiàn)的巨大誘惑，用戶畫像的深度挖掘，清算合規(guī)的潛在風(fēng)險(xiǎn)……出于多種利益，各家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)都對“支付業(yè)務(wù)”這塊蛋糕虎視眈眈，并力圖擴(kuò)大市場份額。

“平臺公司天然具備‘贏者通吃’屬性。”中國人民銀行行長易綱此前表示，這可能引發(fā)市場壟斷，降低創(chuàng)新效率。“國內(nèi)部分平臺公司通過交叉補(bǔ)貼等方式搶占市場，獲得市場支配地位后實(shí)行排他性政策，如排斥競爭對手進(jìn)入平臺、提供服務(wù)，二維碼支付業(yè)務(wù)僅支持集團(tuán)內(nèi)部相關(guān)APP掃碼支付等。”央行副行長范一飛也表示，部分支付機(jī)構(gòu)使用低價(jià)傾銷、交叉補(bǔ)貼等不公平競爭方式搶占市場份額，壟斷用戶、流量和數(shù)據(jù)，限制其他機(jī)構(gòu)競爭，“長此以往，不僅不利于自身創(chuàng)新，還會擾亂市場秩序、壓制產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，進(jìn)而削弱我國電子支付整體領(lǐng)先優(yōu)勢”。

如今，支付機(jī)構(gòu)之間的壁壘逐漸打破。9月30日，騰訊宣布，微信支付已與銀聯(lián)云閃付APP實(shí)現(xiàn)線下條碼的互認(rèn)互掃，用戶可在省會城市通過云閃付APP掃描微信收款碼完成支付。微信小程序也逐步支持銀聯(lián)云閃付。

應(yīng)嚴(yán)禁排他歧視性協(xié)議

“從線上的互聯(lián)互通拓展到線下場景，是一次飛躍性嘗試，但相關(guān)聚合支付收單機(jī)構(gòu)可能要面臨更殘酷的市場環(huán)境。”王蓬博分析，支付機(jī)構(gòu)想要擴(kuò)大用戶池，需要進(jìn)一步完善自己的經(jīng)營生態(tài)。

不過，記者注意到，有消費(fèi)者反饋稱銀行APP掃支付寶“不好使”。對此，支付寶方面回應(yīng)，目前僅支持在支付寶側(cè)已開通商家服務(wù)收錢碼的商家進(jìn)行支付，暫不支持個人收款碼。同時(shí)，支付寶仍不能掃其他銀行機(jī)構(gòu)的收款碼實(shí)現(xiàn)支付。支付領(lǐng)域的全面互聯(lián)互通仍有很長一段路要走。中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示，真正的互聯(lián)互通，是所有支付機(jī)構(gòu)、支付工具特別是大型平臺開放支付接口，真正面向所有支付機(jī)構(gòu)、支付工具，嚴(yán)禁排他性、歧視性支付協(xié)議。

“支付行業(yè)互聯(lián)互通，除了技術(shù)外，利益分配更是關(guān)鍵。”易觀高級分析師蘇筱芮表示，互聯(lián)網(wǎng)巨頭經(jīng)歷多年發(fā)展已構(gòu)建出屬于自己的護(hù)城河，對于各方支付機(jī)構(gòu)而言，均需重新思索在充分市場競爭的大環(huán)境下，如何憑借先進(jìn)的技術(shù)水平與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來立足市場。

關(guān)鍵詞： 市場 機(jī)構(gòu) 支付 互通 APP