今年以來，金融監(jiān)管部門與公安機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)密切配合，在上海、廣東等地破獲多起涉及多省份的信用卡反催收、“羊毛黨”套取銀行積分、“代理退保”詐騙等金融“黑產(chǎn)”案件。

從公布的案件細(xì)節(jié)來看，這些金融“黑產(chǎn)”往往具有以下特征：首先是高度專業(yè)化、鏈條化、體系化，一些“反催收聯(lián)盟”內(nèi)部分工明確，甚至形成了專門的話術(shù)技巧在電商平臺公開售賣。其次是技術(shù)手段迭代迅速，新騙術(shù)層出不窮，部分平臺偽裝成“科技公司”“金融公司”一邊勸消費(fèi)者退保，一邊售賣非標(biāo)金融產(chǎn)品，消費(fèi)者一不留神就會(huì)受到二次傷害。再次是既鉆政策空子打擦邊球，又抓住金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者心理攫取利益。有的“羊毛黨”小額多次套取銀行積分，再兌換成其他權(quán)益出售。一旦遇到風(fēng)控措施，這些人又會(huì)通過反復(fù)投訴，迫使銀行為降低投訴率息事寧人。

花樣翻新的金融“黑產(chǎn)”行徑嚴(yán)重?cái)_亂正常的市場秩序，危害消費(fèi)者權(quán)益，必須重拳打擊。隨著監(jiān)管政策越來越精細(xì)，公安部門的打擊力度不斷加大，金融“黑產(chǎn)”的蔓延勢頭已經(jīng)得到了遏制。但要從源頭上打擊“黑產(chǎn)”，還需多方合力，再出重拳。

從監(jiān)管部門的角度看，需要與公安、工業(yè)信息化等相關(guān)部門密切合作。金融“黑產(chǎn)”涉足的領(lǐng)域，不少是多部門業(yè)務(wù)的交叉地帶。例如，上海破獲的“代理退保”騙局中涉及保險(xiǎn)公司、社會(huì)無業(yè)人員、普通消費(fèi)者等多個(gè)環(huán)節(jié)，只靠監(jiān)管部門很難挖出完整的“黑產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)鏈。唯有上下聯(lián)動(dòng)、左右協(xié)同，建立有效的協(xié)作機(jī)制，才能形成打擊“黑產(chǎn)”的一盤棋。

從金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況來說，需要不斷增強(qiáng)專業(yè)水平，提升技術(shù)能力，用科技手段識別金融“黑產(chǎn)”新花樣。近年來，金融機(jī)構(gòu)愈發(fā)重視提升金融科技水平，改善客戶體驗(yàn)。部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在大數(shù)據(jù)識別異常交易、大額消費(fèi)實(shí)時(shí)監(jiān)控、保險(xiǎn)繳費(fèi)定期回訪等方面做出有益嘗試。未來，還可以通過數(shù)據(jù)共享、征信預(yù)警、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識別等手段，用科技力量給金融服務(wù)再加一把安全鎖，不給金融“黑產(chǎn)”可乘之機(jī)。

對于消費(fèi)者而言，一方面要樹立正確的金融消費(fèi)觀念，不要相信“天上掉餡餅”。例如，信用卡消費(fèi)、小額信貸等出現(xiàn)逾期、征信異常等情況發(fā)生時(shí)，要及時(shí)與銀行和消費(fèi)金融公司等溝通解決，不要輕信陌生機(jī)構(gòu)推薦“反催收逃債”“改征信記錄”“信用卡代償”套路。另一方面在簽訂保險(xiǎn)、理財(cái)、信托等金融產(chǎn)品的購買協(xié)議時(shí)要擦亮眼睛，了解合同的具體內(nèi)容。一旦遇到其他機(jī)構(gòu)推薦的“免費(fèi)代理退保”“高收益代客理財(cái)”等業(yè)務(wù)要多留個(gè)心眼。金融產(chǎn)品千人千面，只有適合自己財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品才是最好的。

“黑產(chǎn)”總是見不得光的，面對越來越嚴(yán)格的金融監(jiān)管，越來越豐富的科技手段，越來越專業(yè)的消費(fèi)者，只要各方目標(biāo)一致、形成合力，不怕魔高一尺，自有道高一丈。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：于 泳）

關(guān)鍵詞： 銀行 機(jī)構(gòu) 金融 科技 消費(fèi)者