海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案的出臺，也在影響和推動著海南省本土銀行金融機構(gòu)的發(fā)展。

日前，海南省內(nèi)唯一的省級法人商業(yè)銀行——海南銀行股東變更獲監(jiān)管部門批復同意，國鐵集團旗下的中國鐵路投資有限公司(以下稱中鐵投資)將在持有該行3.6億股股份后，成為海南銀行并列第二大股東。

興業(yè)研究高級分析師陳昊在接受《證券日報》記者采訪時表示，海南自由貿(mào)易港建設(shè)中包含了許多對于高水平金融開放的構(gòu)想，為了實現(xiàn)這些構(gòu)想，需要加強海南金融業(yè)整體服務水平，這其中就包括了提高海南本土銀行業(yè)金融機構(gòu)水平的愿景。與此同時，從去年開始，加強中小銀行資本補充成為了金融委的重點工作。上述股權(quán)變動迅速獲批不僅是落實加強海南金融業(yè)建設(shè)的要求，也是貫徹中小銀行補充資本相關(guān)方案。

海南銀行股東變更獲批

中鐵投資新晉成第二大股東

根據(jù)銀保監(jiān)會海南監(jiān)管局日前關(guān)于海南銀行變更股東的批復，同意上海華信國際集團有限公司(以下稱上海華信)將持有該行的3.6億股股份轉(zhuǎn)讓給中鐵投資。完成轉(zhuǎn)讓后，中鐵投資將持有海南銀行3.6億股股份，占該行總股本的12%，上海華信不再持有海南銀行股份。其實上海華信所持有的海南銀行此筆股權(quán)，早在去年6月份就曾因前者債臺高筑而被放在司法拍賣平臺上進行拍賣，彼時的起拍價為5.36億元，但最終以流拍告終。

據(jù)了解，今年5月19日，中鐵投資就已與海南銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，中鐵投資相關(guān)人士曾對外表示，此次擬入股海南銀行并建立全方位戰(zhàn)略合作關(guān)系，是為了將鐵路投資公司的行業(yè)優(yōu)勢、資源優(yōu)勢與海南銀行的金融優(yōu)勢相結(jié)合，遵循市場化、專業(yè)化原則，建立產(chǎn)業(yè)集團與金融集團全方位深度合作的伙伴關(guān)系。根據(jù)雙方簽署的協(xié)議，中鐵投資將積極推薦各類業(yè)務合作需求，支持海南銀行提升資本實力、發(fā)展動力和服務能力，更好地服務海南島自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)。

來自海南銀行官網(wǎng)的信息顯示，該行于2015年9月1日開業(yè)，是海南唯一的省級法人商業(yè)銀行。由海南鹿回頭旅業(yè)投資有限公司(海南省發(fā)展控股有限公司全資子公司)作為主發(fā)起人，交通銀行作為戰(zhàn)略投資者，海馬財務有限公司、海南省農(nóng)墾投資控股集團有限公司、海航國際旅游島開發(fā)建設(shè)(集團)有限公司、海南港航控股有限公司等共12家股東共計出資40.8億元發(fā)起設(shè)立。截至去年年底，海南銀行已在?？凇⑷齺喌?9個市縣和洋浦經(jīng)濟開發(fā)區(qū)開設(shè)了25家營業(yè)網(wǎng)點，實現(xiàn)海南省縣域網(wǎng)點全覆蓋。

海南銀行2019年年報顯示，該行去年盈利及資產(chǎn)總額取得大幅增加。截至2019年年末，該行總資產(chǎn)達536.74億元，較2018年年末增加163.26億元，增幅高達43.71%;該行各項貸款余額比去年年初增長55.57%。其中，對小微企業(yè)客戶授信比年初增長66.53%。該行2019年實現(xiàn)凈利潤2.42億元，凈利潤同比增長29.26%。雖然該行資產(chǎn)質(zhì)量于去年出現(xiàn)一定程度下滑，但截至去年年末不良貸款率仍低于1%，為0.98%。

從海南銀行2019年年報披露的前十大股東情況看，該行第一大股東為海南鹿回頭旅業(yè)投資有限公司，其持股比例為17%;海馬財務有限公司與上海華信持股比例均為12%，為并列該行第二大股東。此外，交通銀行和海南省農(nóng)墾投資控股集團的持股比例均也均達到了10%。

而若此次上海華信所持股份轉(zhuǎn)讓完成后，中鐵投資將持有海南銀行12%的股份，并成為海南銀行的并列第二大股東。

陳昊表示，近期金融委11條改革措施中也包括了出臺針對中小銀行補充資本的工作方案。按照4月3日銀保監(jiān)會副主席周亮在國新辦發(fā)布會上所透露的信息，中小銀行補充資本將主要有四個渠道：第一個是通過留存收益來內(nèi)源補充資本;第二個是發(fā)行普通股、優(yōu)先股、永續(xù)債、二級資本債來補充資本;第三個是通過地方財政以及地方國有資本運營公司甚至國企注資的方式補充資本;第四個是歡迎民營企業(yè)和外資機構(gòu)入股中小行來補充資本。上述股權(quán)變動迅速獲批不僅是落實加強海南金融業(yè)建設(shè)的要求，也是貫徹中小銀行補充資本相關(guān)方案。

海南省內(nèi)本土銀行

將迎發(fā)展新機遇

本月初發(fā)布的《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》(以下簡稱《方案》)對支持當?shù)亟鹑跈C構(gòu)立足海南旅游業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等重點產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務質(zhì)效提出了要求，為海南當?shù)劂y行業(yè)的發(fā)展提供了新的機遇。

《證券日報》記者注意到，雖然銀保監(jiān)會官網(wǎng)于6月9日發(fā)布了海南銀行變更股東獲批的消息，但批復日期則為6月2日。也就是說，批復距6月1日《方案》出臺僅過一天時間。而距5月19日中鐵投資與海南銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，也不過只有半個月時間。

中國銀行海南金融研究院資深研究員王方宏在接受《證券日報》記者采訪時表示，海南自貿(mào)港建設(shè)也將會為海南銀行業(yè)的發(fā)展帶來難得的戰(zhàn)略機遇。通過吸引更多市場主體進入海南，特別是外向型企業(yè)、外資企業(yè)、總部經(jīng)濟等，相應會帶來投資的快速增長，給海南本土銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更多業(yè)務機會。

《方案》中明確要求，加快金融業(yè)對內(nèi)對外開放;培育、提升海南金融機構(gòu)服務對外開放能力，支持金融業(yè)對外開放政策在海南自由貿(mào)易港率先實施;支持金融機構(gòu)立足海南旅游業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務質(zhì)效。

中國人民銀行?？谥行闹邪l(fā)布的海南省金融運行報告(2020)顯示，海南省銀行業(yè)去年整體運行平穩(wěn)。截至2019年年末，海南全省存款止跌回升，貸款增速小幅回升，本外幣存、貸款分別同比增長1.3%和7.9%。海南省地方法人金融機構(gòu)資產(chǎn)總額和負債總額分別同比增長3.8%和2.9%。與此同時，海南省銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人數(shù)同比也小幅增長2.8%。

而據(jù)《證券日報》記者整理，截至2019年末，海南省當?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)共有45家，包含農(nóng)商行、城商行、村鎮(zhèn)銀行等多種類型。在上述海南當?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)，資產(chǎn)規(guī)模和盈利水平普遍較弱，且尚未有一家銀行實現(xiàn)上市，而海南銀行則是省內(nèi)銀行中唯一一家城商行。

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